रिटायर करने के लिए कितना धन की आवश्यकता है, इसकी गणना कैसे करें
ऐसे समय के लिए बहुत से लोग लंबे समय तक रिटायर करते हैं यह एक ऐसा चरण है जिसमें वे रोज़मर्रा के कामकाज से दूर हो सकते हैं और अपने सपनों का पीछा कर सकते हैं। एक संपूर्ण दुनिया में, हम सब कुछ बिना चिंता या पछताए बिना रिटायर हो सकते हैं दुर्भाग्य से, कई लोग इस स्तर के लिए आर्थिक रूप से तैयार नहीं होते हैं। पहला कदम यह जानना है कि आपको रिटायर होने के लिए लगभग कितने धन की आवश्यकता होगी।
रहने की बुनियादी लागत की गणना सबसे महत्वपूर्ण कदमों में से एक यह है कि राशि निर्धारित करने के लिए आपको अपने वार्षिक रहने की लागत को कवर करने की आवश्यकता होगी। आप देखेंगे कि आवश्यक सटीक राशि के बारे में अलग-अलग राय हैं
कुछ विशेषज्ञों का कहना है कि आपको केवल मौजूदा खर्चों की गणना करना है और फिर केवल मान लें कि जब आप रिटायर होते हैं तो आपको उसी राशि की आवश्यकता होगी। इस दृष्टिकोण के अनुसार, भविष्य में आपको जो वार्षिक राशि की ज़रूरत होगी वह लगभग उसी प्रकार होगी, जैसा कि आप वर्तमान में ज़रूरत हैं
दूसरों का मानना है कि कई सेवानिवृत्त लोग अपने वर्तमान वेतन के 65% के साथ रह सकते हैं, यह सोचते हुए कि वे अपने घर का भुगतान कर चुके हैं और विलासिता से रिटायर होने की उम्मीद नहीं करते हैं।
जो भी विधि आप चुनते हैं, वह सभी दैनिक जरूरतें जोड़ें इसमें शामिल होना चाहिए:
सेवानिवृत्ति के बाद आपके पास सभी आवास खर्च होंगे
सार्वजनिक सेवाओं का औसत मासिक भुगतान (जैसे पानी, बिजली, गैस, आदि)
भोजन और कपड़े
ट्रांसपोर्ट
बीमा
किसी अन्य मासिक रसीद जिसे आप सोचते हैं कि आप रिटायर करने के बाद भुगतान करना जारी रखेंगे (जैसे, केबल, इंटरनेट)।
चलिए निम्नलिखित उदाहरण देखें। मान लीजिए बिल और सैली ने अपने बंधक का भुगतान किया, लेकिन वे संपत्ति कर या अचल संपत्ति में प्रति माह 500 डॉलर का भुगतान करते हैं। आपके उपयोगिता बिलों की औसत $ 300 है। इसके अलावा, वे प्रति माह भोजन और कपड़ों पर 350 डॉलर खर्च करते हैं। आपके परिवहन व्यय आपके ऑटोमोबाइल बीमा, गैस और नियमित रखरखाव में व्यक्त किए जाते हैं। यह प्रति माह $ 400 का परिणाम है आपका स्वास्थ्य बीमा प्रति माह एक और 800 डॉलर जुटाता है केबल और इंटरनेट एक और $ 150 अधिक है। जब आप इसे जोड़ते हैं, तो आपकी मूल रहने की लागत 2,500 डॉलर है, जो सालाना 30,000 डॉलर का है। यह केवल सबसे बुनियादी खर्चों को कवर करता है
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अतिरिक्त खर्च की गणना करें बहुत से लोग रिटायर होने पर नए हितों या शौकों को आगे बढ़ाने की योजना बनाते हैं। हालांकि, विकलांग बच्चों के साथ कई माता-पिता के पास वित्तीय जिम्मेदारियां हैं। दूसरों को स्वास्थ्य समस्याएं हैं, जो उनके खर्चों को बढ़ाती हैं अपनी अनुमानित सेवानिवृत्ति की आय की ज़रूरतों में इन भविष्य के खर्चों को शामिल करें।
अतिरिक्त खर्च जो आप अपने मूल सेवानिवृत्ति की जरूरतों के मुकाबले सामना कर सकते हैं जोड़ें पूर्व:
एंडी और मैरी अपने परिवार के इतिहास की वजह से इस बारे में जानते हैं - उन्हें पता है कि दीर्घावधि में उनमें से किसी को चिकित्सकीय सहायता की आवश्यकता हो सकती है इसलिए, वे उन खर्चों को बचाने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान प्रति माह एक अतिरिक्त $ 1000 प्राप्त करने का प्रयास करते हैं यह निर्णय रहने की अपनी अनुमानित बुनियादी लागत के लिए $ 12,000 सालाना जोड़ देगा
विधेयक 1 9 60 से पहले निर्मित ऑटोमोबाइल की मरम्मत करना पसंद करता है। उन्हें लगता है कि उनकी यात्राओं, उपकरण और व्यय 2000 डॉलर प्रति माह होंगे। इससे आपके अनुमानित जीवन व्यय की लागत में $ 24,000 अधिक जुटाएगा।
सैली अपने पोते को एक साल के एक सप्ताह के अंत तक एक बड़े थीम पार्क में ले जाना पसंद करती है। कुल लागत $ 720 है, जो मूल खर्चों में जोड़ दी गई है। यह छोटा लग सकता है, लेकिन अगर आप इसे अपने बजट के भीतर नहीं मानते हैं, तो आप अगले साल उन्हें नहीं ले पा सकते हैं।
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यात्रा खर्च शामिल हैं कई सेवानिवृत्त लोग अपने खाली समय में यात्रा करना चाहते हैं। अगर यह आपके लिए कुछ महत्वपूर्ण है, तो इन खर्चों को अपने संभव मासिक लागतों में जोड़ें।
उदाहरण के लिए, सोचें कि आपका मूल खर्च प्रति वर्ष 48,000 डॉलर है अगर आपकी यात्रा की वार्षिक लागत 12,000 डॉलर है, तो आपकी सेवानिवृत्ति की आय की कुल राशि 60,000 डॉलर होगी
अपनी गणना में बहुत सटीक रहें आप और आपके पति या पत्नी के लिए यात्रा करना चाहते हैं, क्या संभावना वार्षिक लागत होगा?, और अधिक संभावना है कि आप अतिरिक्त $ 50 प्रति दिन या $ 200 एक दिन? खर्चों जाना आप 30 या 180 दिनों के लिए यात्रा करेंगे कर रहे हैं,?, यदि आप यात्रा पर जाते हैं तो क्या आपके घर में रहने की आपकी सामान्य लागत में कमी आएगी? यदि हां, तो यह कितना कम होगा? निम्नलिखित उदाहरण पर विचार करें:
जीन और एड ने निष्कर्ष निकाला कि वे अपने मोटर घर में एक दिन में $ 100 के साथ आराम से रह सकते हैं। इसमें ईंधन, रखरखाव लागत और अन्य यात्रा खर्च शामिल होंगे। वे वर्ष के सबसे ठंडा दिनों के दौरान यात्रा करते हैं, जब यह बर्फ में रहता है, या वर्ष में लगभग 120 दिन की यात्रा करता है। जब वे यात्रा कर रहे हैं, उनके मूल खर्च में 15% की कमी आएगी यात्रा की अनुमानित लागत प्रति वर्ष $ 12,000, $ 350 तीन महीने जो यात्रा कर रहे हैं के लिए एक महीने की घरेलू बचत की भरपाई हो करने के लिए, यानी $ 1150 यात्रा का शुद्ध लागत $ 10 होगा होगा आधार बजट के लिए 850 अतिरिक्त
विधेयक और सैली हर साल पूर्व तट पर अपने बच्चों की यात्रा करने के लिए यात्रा करना चाहते हैं। आपके विमान टिकट की लागत $ 1200 है। वे अपने बच्चों के साथ रह सकते हैं, इसलिए यात्रा के अपने सप्ताह के दौरान वे केवल प्रति दिन $ 50 खर्च कर सकते हैं। यह राशि आपके बेस बजट में जोड़ दी जाएगी
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मुद्रास्फीति के प्रभाव को पहचानें मुद्रास्फीति आपकी बचत के मूल्य को कम कर देगा इसे अपनी गणना में देखें
कल्पना कीजिए कि आप अनुमान लगाते हैं कि आपको रिटायर होने के लिए सालाना 60,000 डॉलर की आवश्यकता होगी। यदि आप अगले 15 वर्षों में रिटायर नहीं होने जा रहे हैं, तो $ 60,000 पर्याप्त नहीं होंगे
आप गणना कर सकते हैं कि आपको 15 साल में मुद्रास्फीति की दर से पंद्रहवीं सदी तक बढ़ने की अपनी वार्षिक लागत को बढ़ाकर 15 वर्षों में कितना अतिरिक्त धन की आवश्यकता होगी। अगर हम प्रति वर्ष 2% की एक रूढ़िवादी प्रक्षेपण ग्रहण करते हैं, इसका मतलब यह है कि, हमारे उदाहरण के अनुसार, आप पंद्रहवीं सदी तक 60,000 तक 2 गुणा बढ़ेंगे।
ऑनलाइन सेवानिवृत्ति के कई कैलकुलेटर मुद्रास्फीति के लिए क्षतिपूर्ति करते हैं उन्हें अत्यधिक उपयोग करने की सलाह दी जाती है
आप एक Excel स्प्रेडशीट में जिस राशि की आवश्यकता होगी, आप उसकी गणना भी कर सकते हैं। सूत्र है = बिजली ((1 अनुमानित मुद्रास्फ़ीति प्रतिशत), साल की संख्या आपको रिटायर करने के लिए ले जाएगा) * सेवानिवृत्ति आय चालू लक्ष्य अगर हम इसे अपने उदाहरण के लिए स्प्रेडशीट के सेल में लागू करते हैं, तो यह इस प्रकार दिखेगा: = पावर ((1.02), 15) * 60000 फिर, आपको 60,000 डॉलर की क्रय शक्ति रखने के लिए अगले 15 वर्षों में $ 80 752 की आय की आवश्यकता होगी
पिछले 100 वर्षों में, संयुक्त राज्य की अर्थव्यवस्था में 13 वर्ष की अपस्फीति हुई और 87 वर्ष मुद्रास्फीति का अनुभव हुआ है। वर्ष 200 9 की गणना नहीं, 1990 के बाद से हर साल 5.4% से 1.5% तक की मुद्रास्फीति रही है।
भविष्य में मुद्रास्फीति होने की संभावना है, लेकिन इसकी अस्थिरता का अनुमान लगा देना असंभव है। अधिकांश विशेषज्ञों की औसत मुद्रास्फीति दर 2% और 3% के बीच की उम्मीद है असली मुद्रास्फीति जितनी अधिक होगी, मौजूदा क्रय शक्ति को संतुलित करने के लिए अधिक आय की आवश्यकता होगी।
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अपने पोस्टमार्टम के दायित्वों पर विचार करें अपनी मृत्यु के बाद तक आपके जीवन के दौरान आपके लिए उपलब्ध राशि को कम करने तक किसी भी राशि के लिए उपलब्ध रहना होगा। इसमें वह धन शामिल है, जिसे आप अपने पति या पत्नी या उत्तराधिकारियों को छोड़ना चाहते हैं।
गणना करें कि आप प्रत्येक व्यक्ति को कितना पैसा छोड़ना चाहते हैं, जिसे आप छोड़ना चाहते हैं
इस संबंध में सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी इच्छाएं इस संबंध में पूरी होती हैं, ऐसा करने पर विचार करें कि आपका पैसा आपकी इच्छा के अनुसार वितरित किया जाए।
उदाहरण के लिए, बिल और सैली अंतिम संस्कार के खर्च के लिए $ 2,000 को अलग रखना चाहते हैं और उनके बच्चों के लिए एक और $ 2,000 छोड़ देते हैं। यह कुल $ 6000 देता है जो इन उद्देश्यों के लिए आरक्षित होना चाहिए।
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अपनी सेवानिवृत्ति की अवधि का पूर्वानुमान जिस समय आपको रिटायर करना होगा, यह निर्भर करेगा कि आप कितने समय सेवानिवृत्त होंगे। इसका मतलब है कि आपको गणना करना होगा कि आप कितने समय तक जीने की अपेक्षा करते हैं।
कई सेवानिवृत्ति संस्थाएं, जैसे कि सामाजिक सुरक्षा, विभिन्न आयु के पुरुषों और महिलाओं के लिए सेवानिवृत्ति के समय का औसत प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, आप इस बॉक्स को देख सकते हैं।
अपने स्वास्थ्य और अपने परिवार के इतिहास को ध्यान में रखें क्या आपके पास रिश्तेदार हैं जो 90 वर्ष से अधिक पुराने हैं? यदि हां, तो आपका अनुमान औसत जीवन प्रत्याशा से ऊपर, उस सीमा में होना चाहिए। दूसरी तरफ, यदि आपके परिवार के लोग जवान मरते हैं या यदि आप पहले से ही कई गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं का अनुभव कर चुके हैं, तो एक छोटा अनुमान अधिक यथार्थवादी होगा।
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आपको आवश्यक कुल सेवानिवृत्ति निधि की गणना करें भविष्य की आय के कुछ सालों को प्रदान करने के लिए आपको कितना धन जमा करना है, इसकी गणना करना भ्रामक हो सकता है सबसे अच्छा विकल्प एक ऑनलाइन रिटायरमेंट कैलकुलेटर या प्री-फॉर्मेटेड स्प्रैडशीट का उपयोग करना है। यदि आप इसे स्वयं करना चाहते हैं, तो सबसे अच्छा विकल्प Excel स्प्रेडशीट का उपयोग करना है
एक्सेल में यह अपने आप से करना जटिल है। यदि आप एक ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहते हैं, तो इस चरण को छोड़ दें और संचित राशि की गणना करें।
पिछले चरणों में वर्णित वार्षिक व्यय के लिए स्तंभ बनाएं: जीवित, अतिरिक्त खर्च और यात्रा की बुनियादी लागत। गणना की गई मात्रा में भरें
मुद्रास्फीति के लिए एक समायोजन करें यदि आपने पहले से ऐसा नहीं किया है, तो ऊपर बताए अनुसार इन रेशों में मुद्रास्फीति के लिए एक समायोजन करें। यह वह राशि है जिसे आपको एक वर्ष की आवश्यकता होगी।
इस प्रक्रिया को प्रत्येक वर्ष के लिए एक अतिरिक्त पंक्ति में दोहराएं, जिसे आप सेवानिवृत्त होने की उम्मीद है। आप देखेंगे कि मुद्रास्फीति के कारण प्रति वर्ष यह राशि बढ़ जाती है
जब आप अंत तक पहुंच गए हैं, तो वार्षिक खर्चों के लिए उप-योग की गणना करें।
अपने निधि में सभी पोस्टमार्टम के दायित्वों को जोड़ें जो आप चाहते हैं यह अंतिम राशि कुल राशि है जिसे आपको रिटायर करना होगा।
यदि यह सब कुछ जटिल है, तो वहां मुफ्त एक्सेल टेम्प्लेट हैं जो आप डाउनलोड कर सकते हैं और जो इसे भरने के लिए तैयार हैं।
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संचय पर विचार करें जब आप जानते हैं कि आपको कितना आवश्यकता होगी, अगले चरण पर विचार करना है कि रिटायर होने से पहले आप कितना जमा कर सकते हैं विचार करने के लिए कई कारक हैं, जैसे:
जिस उम्र में आप रिटायर होने की उम्मीद करते हैं आपकी सेवानिवृत्ति के लिए संपत्ति के संचय की अवधि वर्तमान और आयु के बीच का समय है जिसे आप रिटायर होने की उम्मीद करते हैं। यह समय सीमा है जिसमें आपको बचा जाना है।
आवृत्ति और अतिरिक्त बचत की राशि। जब आप रिटायर करते हैं तो आप कितनी और कितनी बार बचत करते हैं, आपकी बचत के अंतिम मूल्य पर सीधे प्रभाव डालेगा
आपके निवेश पर लाभ की दर संचय के चरण के दौरान आपका निवेश निर्णय अंतिम मूल्य को प्रभावित करेगा। ध्यान रखें कि निवेश अस्थिर हो सकता है, खासकर अल्पावधि में।
आयकर के प्रभाव आपकी निवेश आय पर करों से आपकी पूंजी की मौजूदा वृद्धि कम हो जाती है। अपनी सेवानिवृत्ति के बाद वितरण पर कर अपनी सेवानिवृत्ति आय को कम कर देता है। दोनों आपके उपलब्ध धनराशि को प्रभावित करेंगे
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जमा की कुल गणना करें सेवानिवृत्ति की लागतों के साथ, आप अपने एक्सेल स्प्रैडशीट में अनुमानित जमाराशि की गणना कर सकते हैं। आप इसे निम्नलिखित तरीके से कर सकते हैं:
अपनी पिछली बचत और वार्षिक योगदान के लिए कॉलम बनाएं इस वर्ष के लिए एक तीसरी कॉलम में अपनी वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत और अनुमानित योगदान जोड़ें। आप स्वचालित रूप से यह गणना करने के लिए Excel का "SUM" फ़ंक्शन का उपयोग कर सकते हैं।
उस राशि की गणना करने के लिए एक स्तंभ बनाएं, जिसे आप अपने निवेश से सालाना कमाने की उम्मीद करते हैं। यह स्वचालित रूप से गणना करने के लिए "PRODUCT" फ़ंक्शन का उपयोग करें उदाहरण के लिए, यदि आप अपने निवेश पर 9% अर्जित करने की उम्मीद करते हैं, तो आपको अपनी स्प्रेडशीट में कॉलम सी में 1.0 9 गुना राशि की गणना करनी होगी।
अगर आपकी कमाई पर सालाना लगाया जाता है (उदाहरण के लिए, क्योंकि कुछ शेयर लाभांश से आते हैं), आपको एक अन्य कॉलम की आवश्यकता होगी जिसमें सभी करों काटा जाता है।
व्यय स्प्रैडशीट के साथ, आपको प्रति वर्ष अपनी सेवानिवृत्ति के लिए प्रत्येक वर्ष एक पंक्ति जोड़नी होगी ताकि आप देख सकें कि आपका पैसा कैसे बढ़ेगा।
जब आप अपनी संचय अवधि समाप्त कर लेंगे, तो आपके पास आपकी बचत की कुल राशि की गणना होगी
आखिरी लेकिन कम से कम, यह धनराशि को वापस लेने पर आपको करों का भुगतान करना होगा। यह राशि आपके निवेश के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होगी। अपनी सेवानिवृत्ति योजना और किसी भी अन्य निवेश के विवरण देखें
फिर, यदि यह बहुत जटिल है, तो उस टेम्पलेट को डाउनलोड करने पर विचार करें जो भरने के लिए तैयार है।
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एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें आप एक स्प्रेडशीट बना सकते हैं जिसमें सभी कारक शामिल हैं और आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि की गणना करते हैं, लेकिन इसमें समय लगता है और जटिल है। एक आसान तरीका इंटरनेट पर उपलब्ध कई मुफ्त सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर में से एक का उपयोग करना है
आप इस सेवा प्रदान करने वाले विभिन्न वेब पेजों से परामर्श कर सकते हैं। कई राज्य संस्थाएं (जैसे पेरू में ओएनपी, चिली में पेंशन के अधीक्षक, स्पेन में रोजगार और सामाजिक सुरक्षा मंत्रालय, मेक्सिको में कॉनसर, अमेरिका में सामाजिक सुरक्षा, अन्य लोगों के बीच) और निजी संस्थाओं (जैसे एएफपी) ) इन आधिकारिक पोर्टलों में बिना किसी भी कीमत पर इन कैलकुलेटर का इस्तेमाल करते हैं।
ये कैलकुलेटर ऊपर वर्णित समान गणनाओं का उपयोग करते हैं: खर्च, वर्तमान बचत और अनुमानित जमाराशि, यह अंतर के साथ कि वे आपके लिए सब कुछ गणना करेंगे।
जब आप इन कैलकुलेटर का इस्तेमाल करते हैं, इनपुट के साथ खेलते हैं। आप निवेश की मात्रा, लाभ दर, मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा के प्रभाव देखेंगे। यह आपको बेहतर विचार देगा कि ये अलग-अलग कारक आपको किस प्रकार प्रभावित करेंगे।
विधि 2 सेवानिवृत्ति आय अंतर को कवर करें
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अपने लक्ष्यों को आगे बढ़ाएं बहुत से लोग ऐसे लक्ष्य निर्धारित करते हैं जो स्वयं के लिए यथार्थवादी नहीं हैं वे आशा करते हैं कि सेवानिवृत्ति काम करने के लिए इनाम है। जब आपको गणना की जाती है कि आपको कितना की आवश्यकता होगी, यथार्थवादी लक्ष्यों को निर्धारित करें और उन्हें छड़ी दें
यदि आपके अनुमानित संचय और आपकी सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों के बीच अंतर है, तो अपनी कवरेज बढ़ाने के लिए जितनी अधिक हो, उतनी बचत और निवेश बढ़ाएं। यदि संभव हो तो, बचत लक्ष्यों को निर्धारित करें ताकि आप अपनी आवश्यकताओं के साथ अपने जमा राशि को संतुलित कर सकें (जितना आप चाहते हो)। लेकिन इससे पहले कि आप रिटायर होने से पहले अपनी भविष्य की जीवन शैली को नुकसान पहुंचाए बिना इसे करना चाहिए।
अगर आप जो कुछ भी कमाते हैं और अच्छी तरह निवेश नहीं करते हैं, तो आपको केवल रिटायरमेंट लाभ प्राप्त होगा जो आपकी सेवानिवृत्ति इकाई का होगा। एक आरामदायक और चिंता-मुक्त सेवानिवृत्ति होने का अवसर पाने के लिए, जितनी जल्दी हो सके उतनी बचत करना शुरू करें।
यदि आप अपने खर्चों को अनुशासन देते हैं और समय-समय पर पुरस्कार को स्थगित करते हैं तो आप पूरी तरह से अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं। एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए एक लंबी अवधि के लिए प्राप्त प्रत्येक आय का एक हिस्सा बचाने के लिए इस्तेमाल होने का मामला है।
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अपनी सेवानिवृत्ति इकाई के लाभों को समझें अधिकांश श्रमिकों को आम तौर पर एक निश्चित आयु सीमा (जैसे, 67 वर्ष) तक पहुंचने के बाद मासिक सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त होता है, जो सीमा उस देश पर निर्भर करता है जिस पर आप स्वयं पाते हैं आपके द्वारा प्राप्त किए गए लाभ राशि और उन वर्षों की संख्या पर निर्भर करेंगे जो आपने आवश्यक करों का भुगतान किया है।
आपकी सेवानिवृत्ति इकाई के भुगतान की राशि कम हो जाती है जो अन्यथा आपको प्राप्त करना पड़ता है।
अपनी रिटायरमेंट इकाई के मूल्यांकक को जानने के लिए जाएं कि आपके अनुमानित मासिक लाभ क्या होगा।
आपके लाभ पूरे जीवन में जारी रहेगा और यहां तक कि आपके पति भी कुछ शर्तों के तहत उनका निपटारा कर सकते हैं।
मुद्रास्फीति की वजह से आपकी रिटायरमेंट इकाई का लाभ हर साल बढ़ता है वृद्धि की दर वास्तविक मुद्रास्फीति से कम रही है, लेकिन यह अभी भी उपयोगी है।
उदाहरण के लिए, जो अपनी सेवानिवृत्ति इकाई से प्रति माह 1850 डॉलर प्रति हकदार हैं उनकी पत्नी मारिया को इस राशि का 50% लाभ मिलेगा, जो कि 925 डॉलर के बराबर है। साथ में, जो और मारिया को हर महीने सेवानिवृत्ति इकाई से कुल $ 2725 प्राप्त होगा।
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आस्थगित कर सेवानिवृत्ति कार्यक्रमों का उपयोग करें संयुक्त राज्य में, अधिकांश कर्मचारी नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए 401 (के) या आईआरए योजनाओं में भाग लेते हैं (अपने देश में इसी तरह की योजनाओं की तलाश करें)। ये कर लाभ के साथ योजनाएं हैं जो आपको आय कर गणना के लिए योगदान घटाते हैं। आपकी पूंजी स्थगित करों के साथ बढ़ेगी जब तक कि यह योजनाओं से वापस नहीं ले जाता है।
इन निधियों पर आयकर का आरोप लगाया जाएगा जब आप उन्हें वापस ले लेंगे, अधिमानतः अपनी सेवानिवृत्ति के बाद।
रोथ 401 (के) और आईआरए का योगदान कटौती नहीं है, निकासी कर मुक्त हैं।
सेवानिवृत्ति योजनाओं की अंतिम लागत परियोजना के लिए मुश्किल हो सकती है, लेकिन इस प्रकार की योजनाओं के साथ जितना भी हो उतना योगदान दे सकता है। यह महत्वपूर्ण है कि आपका नियोक्ता भी आपके योगदान का हिस्सा या सभी का भुगतान करता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप 5% लाभ दर के साथ 20 साल के लिए प्रति वर्ष $ 5000 का योगदान करते हैं, तो इसके परिणामस्वरूप $ 173 596 का अंतिम शेष होगा। अंशदान की राशि या लंबी अवधि के लिए लाभ की दर बढ़ाएं। समय अधिक पूंजी जोड़ देगा
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बुद्धिमानी से निवेश करें नियोक्ता योजनाओं और पारंपरिक बचत खातों के माध्यम से निवेश के अलावा, यह एक अच्छा विचार है कि आप अपने सेवानिवृत्ति निधि को बढ़ाने के लिए अन्य निवेश कर सकते हैं। पूर्व:
एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति खाते खोलें (आईआरए) यदि आप अपने देश में मौजूद हैं, तो आप पारंपरिक आईआरए या रोथ आईआरए खोल सकते हैं। जब तक आप रिटायर नहीं करते हैं तब तक आप परंपरागत आईआरए में निवेश करते हैं। जब आप अपने सेवानिवृत्ति खाते से इसे वापस ले लेंगे तो आप पैसे के लिए आयकर का भुगतान करेंगे। रोथ आईआरए में जमा धन समय पर लगाया जाता है। फिर, जब आप बाद में अपने सेवानिवृत्ति खाते से वापस लेते हैं, तो आपको करों का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। यदि आप 59 और एक आधा मोड़ करने से पहले अपना पैसा वापस लेते हैं, तो आप कर अधिभार के कारण बहुत कुछ खो देंगे।
म्यूचुअल फंड में निवेश करें सरलतम म्यूचुअल फंडों में से कुछ को इंडेक्स फंड कहा जाता है। ये एक निवेश सूचकांक का प्रदर्शन ट्रैक करते हैं, जैसे कि एस&पी 500. इंडेक्स्ड फंड सही हैं यदि आप अपने पैसे को दीर्घकालिक निवेश के लिए प्रतिभूतियों (स्टॉक) में निवेश करना चाहते हैं।
उद्धृत निधियों पर विचार करें (अंग्रेज़ी में अपने परिवर्णी शब्द के लिए ईटीएफ) ईटीएफ निवेश कोष के रूप में काम करते हैं, लेकिन नियमित शेयरों के रूप में खरीदे जाते हैं। यह उन्हें और अधिक अस्थिर बनाता है उनके पास कर लाभ भी होते हैं, हालांकि उनके पास अक्सर कम दरें होती हैं
कुछ बोनस खरीदें बांड कम जोखिम पेश करते हैं: वे प्रतिभूतियों या स्टॉक से अधिक स्थिर होते हैं। उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका के मामले में, ट्रेजरी बांड खरीदने पर विचार करें। संयुक्त राज्य सरकार के राजकोषीय बंधन दुनिया के सबसे सुरक्षित निवेश में से एक हैं। आप उन्हें अपने बैंक या दलाल के माध्यम से सीधे खजाने के रूप में खरीद सकते हैं।
नगरपालिका बांड एक और अच्छा विकल्प है कई कस्बों और शहरों में बड़े खर्चे जैसे कि स्कूलों या बुनियादी सुविधाओं के सुधार के निर्माण के लिए भुगतान करने के लिए बांड जारी होते हैं। ये बांड आपके पोर्टफोलियो के लिए बड़ा निवेश हो सकता है। नगरपालिका के बांडों पर भुगतान की गई दर अन्य सरकारी बॉन्डों या कॉरपोरेट बॉन्डों पर भुगतान की तुलना में कम है क्योंकि उन्हें करों से छूट मिलती है नगरपालिका बांड के एक निवेशक को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि करों ने दर के संबंध में अंतर को क्षतिपूर्ति की।
आपके पोर्टफोलियो को पुनः वितरित करें जैसा कि आप बड़े होते हैं। यदि आप जवान हैं, तो आपके पास अधिकतर स्टॉक और म्यूचुअल फंड में पैसा है ये एक बहुत ही उच्च जोखिम है, लेकिन एक उच्च लाभप्रदता भी है। जैसा कि आप बड़े हो जाते हैं, आपके पास अपने निवेश के मूल्यों की सुरक्षा के लिए अपने पैसे नकदी में होना चाहिए और बांडों में निवेश करना चाहिए।
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अपनी व्यक्तिगत बचत दर में वृद्धि कम उपभोग करने और अधिक बचत करने के लिए चुनने से आपको जीवन शैली को प्रभावित होगा, जब आप रिटायर होने पर आपके पास आएंगे।
जितना आप कर सकते हैं उतनी जितनी बचत करना और निवेश करना शुरू करें अपनी आय में वृद्धि के रूप में अपनी बचत बढ़ाएं आप अपनी बचत बढ़ा सकते हैं क्योंकि आपके परिवार के दायित्वों में कमी आई है, जैसे कि आपके बच्चों को ऊपर उठाना
उदाहरण के लिए, एक 30 वर्षीय व्यक्ति की कल्पना करें जो प्रति माह $ 300 का निवेश करते हैं। यदि आप शेयरों (9 .7%) में निवेश पर वापसी की ऐतिहासिक दर कमाते हैं, तो आपके पास अपने पोर्टफोलियो में $ 1 2 9 7 9 473 तक के समय तक सेवानिवृत्ति की आयु होगी। अपने निवेश को प्रति माह 500 डॉलर तक बढ़ाकर आप शेष राशि ($ 2 162 454) के लिए लगभग $ 1 मिलियन जोड़ देंगे अगर 30 वर्षीय व्यक्ति 30 डॉलर प्रति माह 300 डॉलर और उसके बाद 1000 डॉलर का निवेश करता है तो उसके खाते में $ 1,661,279 होगा। इससे 68 9 वर्ष की उम्र के 9 481 डॉलर की मासिक आय उत्पन्न होगी। यह आय सेवानिवृत्ति इकाई से प्राप्त भुगतानों में जोड़ दी जाएगी।
ऊपर वर्णित सेवानिवृत्ति के कई कैलकुलेटर इन गणनाओं में मदद कर सकते हैं। आप अपने योगदान और अपेक्षित आय का ट्रैक रखने के लिए एक स्प्रेडशीट भी बना सकते हैं यह, आपके प्रारंभिक शेष के साथ संयोजन में, आपको अंतिम शेष राशि की गणना करने की अनुमति होगी। यदि यह पर्याप्त नहीं है, तो आप परिणामों के अनुसार अपने योगदान को समायोजित कर सकते हैं।
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आपकी सेवानिवृत्ति के विलंब से उदाहरण के लिए, यूएस सोशल सिक्योरिटी के जीवन प्रत्याशा की सारणी के अनुसार, एक व्यक्ति जो 67 सेवानिवृत्त होता है, वह 18.62 वर्षों में एक और रहने की उम्मीद कर सकता है। कोई व्यक्ति जो 70 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हो सकता है, वह 16.33 साल के औसत जीवन जी सकता है। सेवानिवृत्ति की आयु में 67 की तुलना में 70 की देरी के कई लाभ हैं:
आपकी श्रम आय तीन और साल तक जारी रहेगी। यह आपको अपने सेवानिवृत्ति खातों में योगदान जारी रखने की अनुमति देगा। आपके पूंजी के योगदान और वृद्धि के तीन साल आपके पोर्टफोलियो का कुल मूल्य एक तिहाई या इससे अधिक बढ़ा सकते हैं
मासिक आय में अगर कम सालों के लिए उपयोग किया जाता है प्रति वर्ष 4.8% की कमाई के रूप में $ 1 मिलियन के साथ 67 वर्षीय रिटायररी 18.62 वर्षों के लिए 6,751 डॉलर कमा सकती है। हालांकि, एक ही पोर्टफोलियो के साथ एक 70 साल की रिटायररी मासिक 7,342 मासिक कमा सकती है।
इसके अलावा, कई डॉक्टर और मनोवैज्ञानिक शारीरिक और मानसिक स्वास्थ्य सुधारने के लिए और अधिक वर्षों से काम करने की सलाह देते हैं।
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जब आप रिटायर होने पर आगे बढ़ने पर विचार करें जिस जगह पर हम अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान जीना पसंद करते हैं, आम तौर पर यह निर्भर करता है कि हमारे परिवार और दोस्तों का जीवन कैसा है। हालांकि कई सेवानिवृत्त गर्म मौसम और कम करों वाले स्थानों के लिए चयन कर रहे हैं यदि आप आगे बढ़ने की योजना बनाते हैं, तो निम्न बातों को ध्यान में रखें:
आप उन शहरों में अपने पैसे से अधिक लाभ उठा सकते हैं जहां जीवन व्यय की लागत कम है और कोई आयकर नहीं दिया जाता है।
छोटे शहरों में व्यय बड़े शहरी इलाकों की तुलना में कम होते हैं। उदाहरण के लिए, हालांकि यह सच है कि सैन फ्रांसिस्को एक शानदार शहर है - वहां रहने की लागत संयुक्त राज्य के लिए औसत से अधिक है। दूसरी ओर, हर्लिंगेनम, टेक्सास समुद्र तट और मैक्सिको के करीब है, जहां अमेरिका की औसत से कम रहने की लागत कम है। इसके अलावा, टेक्सास आयकर का कोई शुल्क नहीं लेता है
आप एक छोटे से घर में रहने से अधिक बचा कई सेवानिवृत्त लोग जो बाहर निकलते हैं, वे छोटे घर खरीदते हैं। नतीजतन, सेवाओं और रखरखाव की लागत कम हो जाती है। एक ऐसे शहर में एक छोटे से घर में जा रहे जहां जिंदा रहने की लागत कम है, जो आपकी वित्तीय स्थिति को नाटकीय ढंग से प्रभावित कर सकती है।
आयु के साथ चिकित्सा सहायता की जरूरत है जैसा कि हम बड़े हो जाते हैं, हम अधिक नाजुक हो जाते हैं। यदि आप स्थानांतरित करने की योजना बना रहे हैं, तो जगह पर उपलब्ध चिकित्सा सुविधाओं और सेवाओं को देखें।
विदेश में चलना एक अच्छा विकल्प हो सकता है कई सेवानिवृत्त लोगों को कम से कम एक सीजन के लिए विदेश में रहते हैं। सेवानिवृत्त दुनिया भर में विभिन्न संस्कृतियों (थाईलैंड, मेक्सिको, फ्रांस) के देशों में रहते हैं। बहुत सारे देश में निपटने से पहले एक सीजन के लिए विदेश में चले जाते हैं।
चलते हुए दोस्तों और परिवार के साथ संपर्क खोने का मतलब हो सकता है। इसका मतलब यह हो सकता है कि आपके जीवन के सबसे कमजोर चरण में एक दीर्घकालिक सहायता नेटवर्क खोना है। चलने से पहले, किराए पर लेने और एक घर में रहने पर विचार करें जहां आप तीन महीनों के लिए स्थानांतरित करना चाहते हैं। उस अवधि के अंत में, तय करें कि आप स्थानांतरित करने के लिए तैयार हैं या नहीं।
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काम अंशकालिक कई सेवानिवृत्त लोगों को पता है कि उनकी जीवन शैली उन जीवनशैली के लिए अपर्याप्त है जो वे नेतृत्व करना चाहते हैं यदि आप प्रति सप्ताह 20 से 30 घंटे के बीच काम करते हैं, तो आप अपनी मासिक आय में $ 1000 से अधिक जोड़ सकते हैं।
कई सेवानिवृत्त लोग अपने शौक को आय में बदल देते हैं मज़े के लिए अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने या पैसे कमाने पर विचार करें।
ध्यान रखें कि अंशकालिक नौकरी खोजना मुश्किल हो सकता है। कई सेवानिवृत्त लोगों को पता चलता है कि उनका ज्ञान और अनुभव उतना मूल्यवान नहीं है जितना वे उम्मीद करते हैं। यह विशेष रूप से उन लोगों पर लागू होता है जिनके पास विशेष कौशल या प्रशिक्षण नहीं है।
अधिकांश अंशकालिक नौकरियों को शारीरिक शक्ति और थोड़ा या पिछले अनुभव की आवश्यकता होती है ज्यादातर अंशकालिक श्रमिकों को न्यूनतम भुगतान प्राप्त होता है या थोड़ी अधिक और कोई कार्य लाभ नहीं होता है।
युक्तियाँ
सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर परियोजना भविष्य की घटनाओं वे मान्यताओं पर आधारित हैं जो कुछ वर्षों में मान्य नहीं हो सकते हैं। अपनी सेवानिवृत्ति की योजना एक सतत अभ्यास है अपनी मान्यताओं और कार्यों में अब तक अपनी सेवानिवृत्ति के दिन तक लगातार परिवर्तन करें।
आम तौर पर, इक्विटी निवेश निश्चित आय प्रतिभूतियों की अपेक्षा तेज दर से कमाते हैं। इसलिए, अपने निवेश पोर्टफोलियो में कम से कम 80/20 शेयरों का सूचक बनाए रखें। आपकी सेवानिवृत्ति के पांच साल पहले, स्टॉक इंडेक्स फिक्स्ड इनकम में कमी शुरू कर देता है। जिस दिन आप रिटायर करते हैं, आपके पोर्टफोलियो को 50/50 बैलेंस दिखाना चाहिए।
व्यक्तिगत प्रतिभूतियों में निवेश में प्रतिभूतियों के पोर्टफोलियो में निवेश करने की तुलना में अधिक जोखिम होता है। सूचीबद्ध फंड (ईटीएफ) में निवेश पर विचार करें। ईटीएफ कम लागत और जोखिम में कमी आई है।
अपने रिटायरमेंट सेविंग प्लान में आपके लिए जो भी असफलताओं को ध्यान में रखते हैं उदाहरण के लिए, आप बेरोजगारी की अवधि के माध्यम से जा सकते हैं या अपनी उच्च शिक्षा या आपके बच्चों के लिए भुगतान कर सकते हैं। यदि आप अपनी अतिरिक्त बचत को छोड़ दें, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति की प्रक्रिया में बहुत कुछ उन्नत कर सकते हैं, लेकिन यदि आप नहीं करते हैं, तो आप फंसे रहेंगे।
आपके बीमा की जरूरतों के बारे में चिंता करें उदाहरण के लिए, किसी भी समय नर्सिंग होम में आपके पास होने वाले खर्च को कवर करने के लिए दीर्घकालिक निर्भरता बीमा में निवेश करने के बारे में सोचें।
चेतावनी
अपनी सेवानिवृत्ति इकाई के लाभों पर भरोसा करना सावधान रहें उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका में, सामाजिक सुरक्षा औसत आमदनी वाले नागरिकों की आय की 45% की जगह है। सामाजिक सुरक्षा के साथ समस्या यह है कि कोई भी नहीं जानता कि अगले कुछ सालों में क्या बदलाव आएंगे जैसे कि बच्चे की पीढ़ी के लोग ("बेबी बूम" के दौरान पैदा हुए) रिटायर हो रहे हैं यह सोचते हुए उपेक्षा न करें कि जब आप रिटायर होते हैं, तो आपकी मदद के लिए आपकी पेंशन व्यवस्था होगी!
अगले माइक्रोसॉफ्ट या गूगल के शेयरों को पाने की ज्यादा कोशिश न करें। किसी कंपनी के शेयरों के पोर्टफोलियो में दीर्घकालिक निवेश करता है।
शेयरों की कीमतें अस्थिर हैं इसका मतलब यह है कि किसी भी अवधि में मुनाफा अज्ञात है, खासकर अल्पावधि में। 1 9 30 के बाद से, 32 में से 4 में से 4 साल के दौरान नकारात्मक प्रदर्शन किया गया था। एस-इंडेक्स के लिए 10 साल की आय का वार्षिक औसत&पी 500 1 9 30 से 2013 तक 9.7% था। पाठ लंबी अवधि में बढ़ती कंपनियों के शेयरों को खरीदने और पकड़ने के लिए है।
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