आईआरए (सेवानिवृत्ति के लिए व्यक्तिगत खाता) को पारंपरिक रूप से कैसे परिसंपत्तियों को स्थानांतरित किया जाए

एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) एक निवेश वाहन है जो विशेष रूप से किसी व्यक्ति की पेंशन बचत पर उपयोग किया जाता है दो प्रकार के खाते हैं, परंपरागत या रोथ। एक परंपरागत आईआरए इससे पहले कि वे कर के अधीन हैं व्यक्ति अपनी आय को वापस लेने का है और इस तरह खजाना कार्यालय में योगदान देता है, उन निधियों (और मुनाफे) केवल जब यह सेवानिवृत्ति के दौरान निधि से वापस ले लिया है पर संघीय और राज्य करों का भुगतान। इसके विपरीत, एक रोथ फंड में योगदान तत्काल कर के अधीन है, और सेवानिवृत्ति के दौरान निकासी करों का भुगतान नहीं करते हैं। निर्णय लेने से पहले आप किस प्रकार के फंड को सबसे अच्छा कर रहे हैं यह तय करने से पहले आप कर सलाहकार से परामर्श करना चाहते हैं।

आप अपनी नौकरी बदलने के लिए, या यदि आप रिटायर, आप की योजना बनाने के हस्तांतरण अपने माल अपने पिछले रोजगार की सेवानिवृत्ति योजना में प्राप्त करने और उसे आईआरए में स्थानांतरित करने के बजाय सिर्फ उन्हें छोड़ कि वे कहाँ हैं या (यदि आप रोजगार के अवसर में बदल दिया है) के लिए चुन सकते हैं अपने नया रोजगार एक आईआरए आपको अधिक निवेश विकल्पों तक पहुंच प्रदान कर सकता है या आपको अपनी सेवानिवृत्ति बचत के संबंध में कर-मुक्त राज्य में रहने की इजाजत देने के साथ-साथ अपने खाते का प्रबंधन करने का एक आसान तरीका दे सकता है। अपनी संपत्ति को एक पारंपरिक आईआरए में स्थानांतरित करने के लिए, नीचे दिए गए चरणों का पालन करें। (एक रोथ IRA में स्थानांतरित करने के लिए एक समान प्रक्रिया शामिल है)

Video: सेवानिवृत्ति पैसे निकालने के लिए कैसे: पारंपरिक आईआरए

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एक वित्तीय संस्था चुनें, जो पारंपरिक आईआरए प्लान प्रदान करती है और अपनी सेवानिवृत्ति बचत के हस्तांतरण को प्राप्त करती है। आप एक बैंक, क्रेडिट यूनियन, जीवन बीमा कंपनी, निवेश निधि या दलाल में आईआरए खोल सकते हैं। प्रत्येक के पास एक अलग उपलब्ध निवेश विकल्प और आपके निवेश का प्रबंधन करने के लिए अलग-अलग नियम, कार्यविधियां और शुल्क होगा, साथ ही खाता खोलने के लिए न्यूनतम राशि भी होगी।

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संस्था और योजना का चयन करने के लिए जो आपके लिए सबसे उपयुक्त है:

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एक बार जब आप कोई व्यवस्थापक चुनते हैं, तो खाता निर्माण प्रक्रिया शुरू होती है। साथ बड़े बैंकों में से सबसे, बीमा और ब्रोकरेज फर्मों और निवेश (जैसे टीडी Ameritrade, वेल्स फारगो और फिडेलिटी के रूप में, कुछ नाम हैं) आप फोन पर या अपनी वेबसाइट के माध्यम आईआरए के लिए एक खाता खोलने के कर सकते हैं।

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यदि आपके पास धन हस्तांतरण प्राप्त हो सकता है तो अपने नए IRA के व्यवस्थापक से पुष्टि करें। अधिकांश बड़े संस्थान आपको धन की सहज हस्तांतरण करने में मदद करने में प्रसन्न होंगे, हालांकि आपकी पुरानी योजना और नए के बीच इंटरफ़ेस में कुछ देरी हो सकती है।

Video: आईआरए और नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजना संपत्ति चलती

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निर्धारित करें कि किस प्रकार का स्थानांतरण आपके लिए सबसे अच्छा है आप यह सुनिश्चित करने में सहायता के लिए कि आपकी स्थिति के लिए किस प्रकार का स्थानांतरण सर्वोत्तम अनुकूल है, आप एक लेखाकार, कर वकील या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ इस से परामर्श करना चाहते हैं। आप दो प्रकार के स्थानांतरण के बीच चयन कर सकते हैं:

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अपनी योजनाओं के नए व्यवस्थापक को सूचित करें सुनिश्चित करें कि व्यवस्थापक को सूचित करें कि आप धन हस्तांतरण करना चाहते हैं और उन्हें आपके द्वारा चुने गए स्थानांतरण के प्रकार के बारे में सूचित करें। व्यवस्थापक आपको हस्तांतरण आरंभ करने के लिए संबंधित फ़ॉर्म देगा।

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हस्तांतरण फ़ॉर्म को पूरा करें और उन्हें अपने व्यवस्थापक पर वापस लाएं या उन्हें ऑनलाइन भरें। फ़ॉर्म काफी आत्म-व्याख्यात्मक हो सकते हैं, लेकिन यदि आपके कोई प्रश्न हैं, तो अपने व्यवस्थापक से संपर्क करें। कई योजनाएं वित्तीय सलाहकारों से कम से कम या कोई शुल्क के लिए व्यक्तिगत सहायता प्रदान करती हैं यदि आप चाहें तो आप ऑनलाइन आईआरए खाते खोलने की पूरी प्रक्रिया कर सकते हैं।

Video: पारंपरिक आईआरए बनाम Roth इरा | मार्क जे कोहलर | टैक्स और कानूनी टिप